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平安健康业绩稳健增长 AI赋能提升长期价值
去年9月见底并开始稳步上升的平安健康(1833.HK)公布了一份亮眼的成绩单，显示其在医疗健康与养老服务领域的战略布局已初见成效。2024年财年报告期内，公司实现营收48.1亿元，调整後净利润1.58...
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平安健康业绩稳健增长 AI赋能提升长期价值
分析员 : 李慧芬 (研究部董事, 华赢东方 (亚洲) 控股有限公司)
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平安好医生  -0.230 (2.893%) 
去年9月见底并开始稳步上升的平安健康(1833.HK)公布了一份亮眼的成绩单，显示其在医疗健康与养老服务领域的战略布局已初见成效。2024年财年报告期内，公司实现营收48.1亿元，调整後净利润1.58亿元，盈利能力持续提升。其中，居家养老业务表现尤为突出，收入同比增长413.5%。

医险协同模式，构建差异化壁垒
平安健康的医险协同模式，构建了差异化竞争壁垒，成为其核心优势之一。在平安集团「综合金融+医疗养老」战略指引下，平安健康通过「保险+医疗」、「保险+养老」等模式，与集团综合金融业务深度融合，形成了「保险+医养会员」、「医疗理赔协同」、「医健权益服务」三大创新模式。报告期内，F端业务收入超24亿元，同比增长9.6%，显示其获客与黏客能力显着提升。相比之下，其他同业企业大多专注於单一医疗或养老服务，缺乏与金融业务的深度协同，难以形成闭环生态，导致获客成本高、客户黏性低。

截至2024年9月末，使用平安集团医疗养老生态圈服务的个人综合金融客户，其客均合同数与客均AUM分别为其他客户的1.6倍和3.9倍，进一步验证了医险协同的商业价值。与此同时，B端业务作为公司中长期增长的重要驱动力，表现同样亮眼。2024年，公司全面升级「中国平安企业健康保障计划」，打造健康委托管理、会员制健康管理服务等解决方案，满足企业多元化需求。

报告期末，B端业务收入超14亿元，同比增长32.7%，累计服务企业客户数达2049家，较去年同期增长35.9%。随着企业健康管理需求的持续释放，B端业务有望成为公司未来增长的重要支柱。

政策红利与市场需求双重驱动
去年，国家系列利好政策为医疗健康与养老行业注入强劲动力，鼓励创新医疗服务模式发展，积极应对人口老龄化。平安健康紧抓政策机遇，持续深化家庭医生与养老管家两大核心枢纽建设，快速扩张居家养老业务，录得收入同比增长413.5%。同时，随着老龄化加剧与健康意识提升，市场需求持续释放，为公司未来增长提供了广阔空间。

AI赋能医疗服务，效率与质量双提升
在AI技术的驱动下，平安健康实现了医疗服务效率与质量的跨越式突破。报告期内，公司基於14.4亿次线上问诊数据，打造「平安医博通」多模态医疗大模型、「平安医家人」医生工作台，并快速接入DeepSeek进行场景应用验证。AI赋能下，医疗服务各环节效率显着提升，其中AI体检解析精准率达98%，辅助诊断准确率超95%，慢病管理改善率达90%。

此外，2月下旬公司推出名医AI助理服务「平安芯医」，全面开放7*24小时健康谘询，进一步提升用户体验。「平安芯医」作为真实医生的数字分身，依托数字人技术和医学大数据支撑下的AI大模型，结合自然语言处理、机器学习、医疗文书识别等先进技术，通过对真实专家的形象和专业知识、医学实践经验的训练，可全天候为用户提供线上谘询、线下就医协助、报告与化验单辅助解读、用药提醒等服务。首批数字人上线覆盖全科及三大专科，并正在覆盖妇科、内科、儿科、外科、男科、中医科、皮肤科及综合科八大科室。

未来，公司将加速AI大模型在复杂疾病多学科会诊等场景的应用，为平安集团2.4亿个人金融客户提供更优质的医疗服务，为其未来在复杂疾病多学科会诊等场景的应用奠定了坚实基础。

长期价值凸显，目标价9.5元
期内，平安健康MSCI ESG评级由A首度上调至AA，成为恒生指数中医疗保健设备行业第一。公司凭借其在医疗健康与养老服务领域的战略布局，以及AI技术的深度赋能，已构建起差异化的竞争优势。随着医险协同效应的进一步释放，以及居家养老、企业健康管理等业务的快速扩张，公司未来增长潜力巨大。预计公司2025年营收与净利润有望保持增长，具体买入价值，目标价9.5元，支持位6.8元。
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更新日期为: 2023年1月6日